生辰八字算命算几两命(生辰八字算命算几两命好)

孤单的城 2023-11-01 00:53:33 网友整理

读懂了本篇,你就知道自己到底几斤几两了

定期寿险是专门针对那些刚刚进入社会,同时手上又有房贷,车贷压力。或者是企业刚刚起步的老板,外面欠了很多的债务等压力大的人士准备的。因为他们压力大,经济能力有限,为了不在紧急情况下给家庭的带去麻烦,因此需要另一个顶梁柱来支撑。

定期寿险的缺陷有两个,纯消费型险种,只要用了就没了,不会返本,不会增值(生死两全险除外)。另一个就是有保质期,规定时间内没有发生任何事情,保险就失效了。

对于我们国人来说,都有这么一个心里,这个东西必须这辈子属于自己,才算真的是自己的。比如租房子,这个房子就永远不是我的,尽管我可以一直租下去。但是人们还是希望自己能买房子,因为买下来以后,至少在自己生存的时间内,就没有时间限制了,想什么时候住就什么时候住。保险也一样,定期的保险总会有时间限制,而终身的保险不管怎么样,会陪伴着自己一生。最重要的还有一点,人固有一死,只要去世了,这钱一定能拿得到。所以根据人们这种心理,保险公司设计出另外一种寿险产品——终身寿险。

目前市面上在售的终身寿险主要有两大类:定额终身寿险,增额终身寿险。

终身定额寿险

我们平常见过的最多的就是定额终身寿险,这款寿险是在签订保险合同之前就已经约定好保额是多少,那么这个保额这辈子无论怎么样都不会变了(除非加保)。

定额终身寿险主要的作用还是用于保障,因为这个额度一开始就已经确定了,只要是过了观察期,不管是什么时候发生不幸,保险公司都会赔偿约定的保额。

由于主要侧重点为保障,所以定额终身寿险的现金价值增长的非常慢,有的甚至要等到30年后才能返本。因此有些人会说买了定额终身寿险,老了退保可以用来养老,特别是某些从业人员,会以此会借口让客户购买定额终身寿险,保哥认为这句话是错误的。保险退保退的是现金价值,而定额终身寿险现金价值增长的缓慢,如果真的到了70多岁不想要了,退保了,说不定退的钱跟交的钱差不多,不仅没有得到多少利息,反而让这些钱没有发挥最大的价值。毕竟交了这么多钱,如果仅仅是为了老了能养老,那为什么不去买年金,不去买养老险?哪怕是存在银行里存定期也比定额终身寿险最后拿的钱多。

所以定额终身寿险的侧重点为保障,目的是为了财富增值传给下一代,也就是我们所说的传承功能。切不可因为想老了退保买这份保险,没有意义。

增额终身寿险

增额终身寿险我们平常了解的比较少,同样很少有从业者会给我们老百姓推荐这款保险,一来可能是因为自己都不知道有这么一个险种,二来毕竟推荐理财类的保险自己的佣金高一些。但是增额终身寿险,就是一个寿险当中的异类,为什么这么说呢,因为增额终身寿险,我们既可以把它当成一个保障类的寿险(后期),又可以把它当成一个理财险。接下来我就来详细的说说到底是怎么回事。

增额终身寿险,看名字就可以看出,它是会增加额度的,当然这里增加的额度不是保额,而是现金价值。与定额终身寿险不同,增额终身寿险的现金价值增长的速度很快,一般情况下只要保费交完了,增额终身寿险的现金价值就已经等于所交的保费了。而后现金价值就会按照每年3%~3.6%的利率增长,可以说是活得越久,拿的越多。

有的人可能会问了,从业者在给我推荐年金的时候,年金的利率都已经达到5%了,你这个增额终身寿险才3%,我为啥要买这个?

1、增额终身寿险的利率是写在合同里面的,是固定不变的。

很多从业者在给我们推荐年金险的时候,喜欢用预定利率去算,所谓预定利率,就是我估计我今后会达到这个利率,而不是说我一定会按照这个利率。因此我们在购买年金险的时候要看的不是预定利率,而是保证利率。保证利率是多少,就按照这个标准去算。而增额终身寿险的利率是写在合同里面的,说给多少就给多少,绝对不含糊。

2、增额终身寿险更灵活。

增额终身寿险是可以随意的选择减少现金价值的。至于年金险,是国家有要求前五年不能返钱,后面才开始慢慢的返钱,能拿出来多少钱取决于它已经返了多少钱。如果真的急用钱,增额终身寿险可以随时通过减保套现,就算是保单贷款,前面我也说了,增额终身寿险的现金价值涨的飞快,贷款额度也会非常高(保单贷款一般为保单现金价值的80%)。而年金险要么就取出来返的钱,要么就保单贷款,要么就退保(损失最大)。

3、增额终身寿险有绝对的控制权。

《保险法》中有规定,保险的现金价值是归投保人所有的,投保人有绝对的控制权。人之所以怕老,不是因为怕老,而是怕老了以后没人管。增额终身寿险的控制权在自己手上,孩子不养,自己有权利退保领取高额的现金价值当做养老金专用。而年金险的收益是直接打到受益人的账户上,如果投保人退保,现金价值低,损失大。

4、增额终身寿险的寿险功能。

说到底,增额终身寿险还是寿险,寿险的指定受益人是不受争议,在未来如果国家推行遗产税的话,也是可以不用交税的。而年金险是属于理财险,理财险在投保人去世后是作为遗产进行处置的,分配遗产就非常麻烦了。

当然增额终身寿险也并不是没有缺陷,作为一款以理财险为根本的寿险,其杠杆率在刚开始的时候非常低。我们都知道,健康类产品的杠杆率是非常高的,比如意外险,几百块钱就有几十万的保额。重疾险,几千块钱就可能拿到几十万的保额。而增额终身寿险不是这样,可能前几年自己交的保费要比保额还高,因此如果短时间内应急的话,增额终身寿险不是一个合理的选择。

以上就是我们目前市面上所有的寿险类产品,至于大家如果选择,还是要看个人的根本需求:

如果资金不够,有房贷,车贷等高额贷款的压力,同时又必须兼顾老人,孩子等,建议可以考虑减额定期寿险与定额定期寿险;

如果资金充足,考虑的是房贷,车贷等高额贷款的压力,同时需要照顾老人,孩子等,另外想要给后代留下一笔财富,建议可以考虑定额终身寿险;

如果资金充足,想要有资产的绝对控制权,害怕孩子以后不给自己养老,或者想留一笔资金给自己未来养老专用的,建议可以考虑增额终身寿险。

购买任何一款保险,都不是因为从业者的推荐,或者是因为自己脑袋一热而去买的,而是完完全全符合自己的经济情况,现在需求才选择去买的。毕竟别人推荐的并不一定是你当前需要的。

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